在银行那堆厚厚的合同和 PPT 之前，咱们聊点实在的。拿个小贷，核心就两个词：如何证明你要还、你目前能还。别总想着去搞那些虚头巴脑的征信大数据，大量时候，人家系统里明明有你的流水、有你的社保、有你的工作记录，但到了柜台，你可能还得再跑一趟，要么被问到几个被你忽略的小难题。 先说借钱这件事。目前银行的小贷业务，门槛实际上没那么高。大量地方的小贷公司，就连银行旗下的花贷部门，只要你不是那种长期的高利贷需求，而是为了过个节、买个大件、要么周转一下手里那笔闲钱，一般都愿意给。
特别是那些有稳定工作的年轻人，只要不是征信裸奔，哪怕是刚毕业的大学生，就连有过不良记录但刚还清不久的人，只要材料摆平了，全行的小贷额度都能批下来。
可是，最费事的不是“能不能借”，而是“借多少”和“能不能过”。 要是你要的是那种几千块的花贷，还是买台新电脑要么买个旅游团，那恭喜你，根本没人能批下来，要么批下来后额度就被砍到几百块，用来还信用卡都不够。
这时候你得盯着那些供给“小额分期”要么“花贷”服务的公司。它们一般有专门的审批团队，专门盯着你的流水和社保。
比方说，有些公司可能会说，只要你这月有 3000 块入账，下个月有 4000 块，哪怕你间或拖几天账，他们一般也会通融。
这就不叫正规小贷了，这叫“关系贷”要么“流水贷”，靠的是你的流水够硬，而不是你的资产够厚。 再说说如何过。目前银行的小贷审批，越来越重头了。
那会儿你可能只需求填填表、交个税、打个电话，目前得预备一堆东西。
起初是身份，身份证、户口本、这张脸务必要在人脸识别系统里跑过，并且得跟本行系统里录的名字一模一样。
要是名字多一个字、少一个字，要么身份证号填错了一位，直接趴窝。
其次是收入证明，这个别整虚的。大量网点让你去劳务市场盖章，要么去网上查社保缴纳记录，要是你去查，社保记录里可能显示你上一家公司刚离职，要么你拿的是个人账户信息，而不是单位账户信息，那他们就直接看你的工资流水。
要是你工资卡是老板开的，流水就是老板的钱，那账上可能只显示你个人的零钱，没显示单位转账，这时候通过率极低。 最魔幻的是那些“多头借贷”的情况。目前市面上小贷公司多，网贷也多。有些银行的小贷额度，别看总得能借 1 万、2 万，但要是你查征信，发现你名下已经借了 5 个网贷平台、借了 30 个小额贷款公司，系统就会直接报警，说你是“多头借贷”，直接拒贷。
这种情况，就算你有挺好的工作证明，有充足的流水，只要征信被黑了，钱是借不到手的。出于银行怕你借完这些钱后换了个平台再借，到时候你的征信彻底崩了，赶明儿其他大额的房贷、车贷都批不下来。
故此，目前大量人为了过这个小贷，得先把自己名下的所有网贷平台全体结了，把征信里的“坏苹果”一个个摘掉，才能拿到那 2000 块钱周转。 还有个小细节，大量人忽略了“完税证明”。有些银行要求你供给完税证明，告诉你卖啥车、卖了多少钱、滞纳金多少。
要是你去税务局说漏嘴，要么税务局系统里显示你这个月没有交税，要么显示你之前的车是报废车、二手车，有时候系统自动就能筛掉你。
这时候你就得自己去交税，要么问当地税务局的窗口能不能走“绿色通道”要么“临时证明”。
这一来一回的，耽误的工夫可能比审批工夫还长，但有时候直接让你干等，要么让你去跑腿交税，大量时候最终拍板借不借的，就是这个环节。 最终说下额度，这真就不忒像算法，更像看人下菜碟。小贷额度一般就占你总还款本事的 20% 到 40%。
要是你每个月工资 3000，那你的小贷额度可能也就 6000 到 10000。
要是你工资 8000，那可能就有 1.5 万就连更多。但这也得看你平时是如何用的。
要是你平时每个月都贷 2000 还 2000，那额度就长不了；要是你平时一个月只还 1000，把 1000 存起来，顺便再借个 2000 在下面吃利息，那额度就长得挺。
不过，目前的趋势是，只要你能把每一笔小贷的利息都管住在极低水平，比如年化 10% 以内，银行还是愿意给你一点额度。毕竟银行怕你借的小贷利息高，最终把钱当成利息赚，自己亏光了，到时候还得靠银行钱给你还，那多亏。 故此总的来说，想拿小贷，先别在那傻等。先去查查自己名下的网贷情况，把那些“烂尾”的赶紧结了吧。再看看自己的流水和社保是不是干净利落，工资卡能不能直接对公，完税证明能不能搞定。
只要这些基础没毛病，哪怕是个龙套演员、个外卖员，只要征信没黑，机会还是有的。别总想着找啥“黄牛”要么“代办”，目前银行的风控系统都如此严，找黄牛根本没用，反而可能出于你的身份被屏蔽，连电话都打不出去，最终还得自己跑一趟，真把自己坑了。


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