嘿，咱不整那些虚头巴脑的教科书味儿，直接上干货。
要是真要算算买房这事儿，公积金那点老本儿，实际上比银行那点新玩意儿更有耐心，也更扎心。 大量人总当作买房是掏空六个钱包的事儿，实际上真没必要非得拿存折里的砖头硬碰银行的信用卡。公积金的本质就是一种“省下的钱”和“用剩下的钱”。
你想想，要是把公积金算进你的房贷里，那月供压力是不是瞬间就小了？这就好比你在用自家的积蓄去还别人的债，自然得先看看家里账上还有多少余粮。 咱们得先看看门槛，这玩意儿实际上挺好办的，可是门槛背后藏着不少玄机。
起初你得有房管。目前政策变了，那会儿是“有房贷有房”还是“有房贷无房”，目前更多是看你的公积金账户里是不是“有余额”。好办来说，你得是账户里有钱，才能借。
这就跟打车一样，你得有号，还得有余额，不能光想打车，但手里没零钱可借。
这个“余额”可不是你每个月工资发下来的那点，那是你平时存下来的。 然后就是钱数够不够。
这得看你和银行的谈判结局。
一般来说，要是你的公积金正常缴存了半年以上，银行愿意跟你谈，最低能贷你多少钱，还得看你首付够不够，还有你的收入有没有公积金。
要是你月入三千，那贷出来的钱可能也就四五千；要是月入万八，可能直接能贷个十万。
这钱数直接拍板了你的月供。月供要是忒高，日子过得紧巴；要是忒低，那你还得再贷，这就有点鸡肋了。 实际上最让大量人头疼的，不是门槛，而是利率和额度。银行给你算的利率，可能是上浮了两三个百分点，可能比公积金那点利率还要高。
这时候你得好好盘算盘。
比如你看那套房子总价是三百多万，银行给你的月供是四千五，那你得攒着每个月还两千多，直到攒够首付把房贷还了。而公积金呢，只要账户里有钱，利率可能只有万分之三点五，每年能省好多利息。
这笔账，光算利息就能缩一大截。 并且啊，公积金不是教你“买”，是教你“省”。你每月工资里的百分之十左右，大局部都落进了你的公积金账户，随时能够提现。你平时想买个二手家电，要么给孩子存个教育基金，随时能拿出来。但这局部钱，不能拿去贷款买房，不能拿去高息理财。它只能留给自己，要么交给银行用来还房贷。
这就得看你个人的规划了。有些人在家里面，日积月累存下的钱多了，公积金余额也足了，这时候再去问银行，能贷多少，能省多少，自然就水到渠成。 咱们得讲究个效率。银行目前对公积金的审核挺快，材料只要齐了，审批起来比银行快。但别当作多留几天就能省下一万多块利息。
要是你犹豫忒久，那手里的现金都被银行那高利贷占走了，最终连利息都还不起。 最终，还得注意一点，就是银行可能会让你“再贷”。
也就是说，你先把公积金贷了能贷的全体，剩下的钱，你还得自己去银行再借一次。
这中间的空档期，你得自己想办法填上。
比如你每月工资里多存一点，要么把省下的钱存点活期理财，这样既保证了公积金额额不断，又保证了你有充足的现金流去填这个窟窿。 总而言之，公积金买房，不是搞特贷，是算算总账。你得算清楚月供会不会压垮生活，得算清楚利息能不能省下来，还得算清楚手里的现金够不够填那个窟窿。
这活儿，得精打细算，还得有点耐心，才能把这笔账算得通透。


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