实际上拿到那张银行借据的那一刻，你心里可能正盘算着：钱到手了，明天得还，利息得算清楚，这玩意儿到底划不划算。别急着把流程当成一份死板的作业，往现实里靠，找个靠谱的哥们儿要么亲戚聊聊，那些真正办成的案例反而更像是一些条幅子——有些人的账户里，出于“征信分”低，被银行直接拦在门外；有些人的流水像瀑布一样，轻省事松就把额度的门给砸开了；还有些人，就是凭着一股“急”劲儿，把房子抵押上去，却忘了有时候房子也是给银行看的，你得看他们房子里面装的瓷片够不够硬。 好的贷款程序，说白了就是一场“信任的奔赴”。
起初你得是个好人，要么说，你得是银行眼里那个“还款人”。
这不只是是指你不欠别人钱，更意味着你有本事按时把钱还回去。银行最头疼的不是你没钱，而是你明明有钱却老赖。
故此，在找第一笔钱之前，自己先把自己收拾干净利落最关键。
比如我有个哥们儿，他之前出于信用卡逾期，连个电话都打不通，最终贷不到款，后来呢？他后来那是通过一家正规的信贷公司，把之前的逾期记录进行了处理，目前信用分回升了，不仅贷到了款，还顺利办成了房贷。 你得是个能“讲话”的人。银行贷你钱，不是让你去借钱给哪位，而是让你去还钱。
故此，你的职业和收入来源务必经得起推敲。有些行业别看赚钱，但上限可能不忒高，要么工作性质不稳定，那他们能供给的现金流就不够稳定，银行给你发工资存进去，可能半个月就花光了，这也行啊？故此，选择一份收入稳定、增长趋势向上的工作，要么能证明你有“造血功能”的生意，都是硬道理。 然后就是你的钱包和房子。
这两样东西，一个是钱袋子，一个是抵押品。钱袋子东西好，流水要能证明你有持续往银行里存钱的习惯；房子东西硬，得是产权清楚、没有查封、法律上没难题的，一旦进了法院，你还能持续住。有些客户，贷款的时候房子好好的，结局出于家里突发急病，房子就抵押出去了，后面又拿不回钱，最终银行把房子卖了抵债，人却成了房上的“钉子户”，这种例子忒多了，劝大家千万别碰这种高风险操作。 自然，光有这些还不够，还得给银行一个“担保”要么证明你“没难题”的证据。
要是你自己认定没难题，那得证明给你看，比如你有财产、有工作、有资产，这就是你最好的“信用证明”。
要是你认定自己不中，那就要找个靠谱的人帮你担保了。目前的情况是，大量银行都推“信用贷”，没担保也能贷，但要是你征信有瑕疵，要么信用记录不好，那务必要有担保人。担保人得多有，最好能覆盖贷款金额的 30% 到 50%。
比方说，你申请 50 万的贷款，最好有个人来担保，这个人最好也是你的直系亲属，要么也是其他大企业的老板，这样银行才会认定稳。 还有几句心里话，得记住。
第一，别贪。银行贷你钱，是正规渠道，利息别看比民间借贷高，但那是法律准的，是商业行为，不是赌博。
第二，别忘。贷款不是“吃一辈子”，签了字就要负责到底，哪怕最终确实回不来了，你也要按时把剩下的本金利息还清，否则征信一旦烂到一定程度，赶明儿连钱都贷不出来，就连会影响家人。
第三，别急。今天想贷款，明天可能就没了。先帮银行做个风控评估，把你的材料预备好，看看能不能下个月就能批下来，别等到银行发来拒贷通知，这时候再找银行，难度就大了。 最终，我想说的是，办贷款这事儿，最难的不是填表、签字、跑银行，而是自己心里得有数。
要是你拿不出清楚的盘算，比如你要买啥车、要装修啥房、要偿还多少利息，那银行就看不懂你的需求，自然也不会放款。
故此，动笔之前，先问问自己：这笔钱值得吗？这个方案可行吗？要是答案都是能不能，那银行跟你搭伙，那是双赢；要是答案都是“不”，那银行给你，你也不要忒当真，毕竟那只是商业交易，不是救命稻草。
记住，靠谱，才是 finance 行业最硬的通货。


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