在聊保险之前，我得先泼盆冷水：别指望只要填个表，保险公司就愿意掏钱给你理赔。
这行当和坐等公交车比，难多了，得看你自己这趟“公交”有没有坐到位。保险公司目前也不是当年那种看人下菜碟、凭感觉定责的，要是人没坐好，出了事他们大约率是第一责任人。
这就好比你去领盒饭，你得在餐厅里嚼得慢点、咽得干净利落点，不然服务员看着你，心里得发毛，大约率会把你拒之门外。 起初，你得是个“准大人”。别看法律上没规定非得满十八岁，但要想真能拿到理赔金，你最好是成年，要么起码精神正常，能理解自己“签了这份字”意味着啥。
举个例子，有个哥们儿是刚满二十四岁的博士生，出于家里急用钱，买了百万医疗险，结局理赔时保险公司直接说：“不中，你才二十，算未大人，归于高风险人群，拒赔。”结局呢，他全家都被拒了，连个几百块的医药费都没着落。
这就好比你为了省钱，把 паспорт（身份证）借给没户籍的人，肯定过不了验。所谓的“准大人”，不是指你多高佬壮，而是指你心智成熟，能独立承担这份合同带来的责任。你要是还没成年，要么刚成年没几天，保险公司心里就盘算着：“这孩子赶明儿要是出了事，哪位来兜底？反正是他自己买的，那是他的事，跟我没关系。”故此，尽量先把年龄和心智难题理顺了，别等到出事还有半口气，突然想起来有点懵，那时候想索赔，腿都软了。 你得是个“靠谱”的弄堂居民。
这可是对投保人最直接、最致命的要求。保险公司招的人都是精挑细选的，要是你性格脾气忒横、讲话没品味、要么平时做事大大咧咧、跟周围的人不交好，他们把你拒之门外是轻的。万一出事了，保险公司会问：“这人平时咋样？跟哥们儿相处合不合得来？ায়？”你要是平时这人缘不好，要么做事雷厉风行到让人生畏，他们绝对不敢信你。
举个例子，有个卖保险的经理，平时就爱说“我都说了别急，听我的”，结局客户都跟他吵架，最终出点小刮擦，他立马就把客户拒了，理由就是“这人忒不靠谱，影响公司口碑”。
故此，你平时跟哪位处得近，大家跟你讲话语气顺不顺手，这都挺关键。你要是平时爱说脏话、爱喝骂、要么家里背景复杂、好办惹是生非，保险公司心里就嘀咕：“这人要是出了事，费事大了，别找我，找哪位去？”故此，尽量找那些平时跟你相处舒服、性格温和、讲话有礼貌的人投保，别把保险当儿戏，自己把自己往死路上走，最终把命赔进去。 你得是个“懂规矩”的老实人。保险这东西，讲究的是信义，你要是平时跟人打交道都靠花言巧语、虚情假意，要么做事一直跳梁小丑式、不靠谱，那保险这事儿你也别碰。保险公司别看有时候也会用一些话术来推脱，比如“这个病”、“这个缘由”之类的，但这些都是借口，核心还是看人。你要是平时讲话滴水不漏，做事滴水不漏，人家能看出你挺靠谱，那他们反而会更信任你。
反之，你要是平时讲话做事都飘，明明知道某些条款限制多，居然还敢去钻空子，要么明明不想买却非要买，这种时候保险公司恨不得把你往死里推。
举个例子，有个客户平时就爱装孙子，明明认定自己没事，结局半年后查出个怪病，医生说是长期熬夜、压力大、情绪波动大害得的。客户一看保险公司，立马就气急败坏地说：“是我自己没买医疗保险，目前全责任！”保险公司就拿着合同，把合同条款甩给他看，告诉他：“条款写得清清楚楚，是‘因疾病害得’，不是你‘情绪波动’害得的，故此拒赔。”客户一听，整个人都懵了：是啊，条款写得如此严，我也不想啊，可是……结局真被拒了。
你看，这光靠嘴皮子，根本挡不住合同。
故此，平时讲话做事要稳当，别整天想着如何钻空子，也别想着靠花言巧语蒙混过关，到时候出了事，连个借口都找不出来。 最终，你得是个“懂法”的明白人。保险法这东西，里面全是坑，你要是不懂，挺好办踩雷。
比方说，你说“我想买，她想不买”，那这事儿你办不了；你说是“她没应允”，可她明明应允了，那也没用；还有那个“犹豫期”、“减保”、“现金价值”这些名词，你要是搞不懂，出了事保险公司就会拿着你不懂的条款，跟你讲大道理，把你拒之门外。
故此，为了保险，最好找个懂行的哥们儿，要么把保险条款打印出来认真读一遍，把里面的限制条款搞清楚。别到时候出了事，人家拿着合同说：“这个责任我们不承担，你懂不懂？”你只能哑口无言。
故此，别指望别人能给你当法律顾问，自己得自己先学会如何读合同，如何理解条款。 总的来说，投保这事儿，实际上就是一场关于“靠谱”和“理解”的考试。
只要你把自己这三点搞明白了：一是心智上够成熟，二是平时相处合得来，三是心里有数、懂法合规，那保险公司大约率会对你敞快乐扉。你要是这三点哪一条都做不到，那出了事，除了保险公司，还能指望哪位呢？记住，保险不是天上掉馅饼，而是你自己把风险承担下来，买回去的保障。别指望它来救你，先把自己救活，再谈理赔。
毕竟，那个叫“理赔”的，有时候比“救人”难得多。


相关标签：