在北京租房要么买房，最怕的就是贷款难、成本高。目前的金融环境变化忒快，那会儿那种“跑流水”、“卖股票”就能随意办卡的旧路子早就封死了，银行目前更看重你的现金流是不是稳。
要是你想在北京搞定一套房子，要么开一家小超市，起初得想清楚自己的收入能不能覆盖月供，这是硬门槛。 大量人脑子里第一工夫想到的就是“征信流水”，但这在目前的北京信贷大环境中，已经不再是万能钥匙。银行看重的实际上是你真的“经营性现金流”要么“稳定的工资流水”。
比方说，要是你去银行提个款，银行会要求看你这张卡上那会儿三个月连续转出多少金额。在北京，有些生意略微正规一点的，一个月能流转过三五千，就连上万，只要这笔钱是用于正常经营，银行一般会给个不错的额度和低费率。但要是你是做微商、做那种不规范的兼职要么拍微商图，那大约率会被拒，出于银行看的是你的资产变现本事，而不是你拍了几张图。 想在北京找银行贷款，渠道实际上挺杂，但正规流程得走。
那会儿那种“找中介直接看表”的说法，目前不忒灵了。中介可能认识银行柜员，能帮你填个表，但银行那边有严格的审核系统，不是哪位填哪个都行。你得自己先去当地的银行网点，比如朝阳啊、海淀啊，要么南边的各大支行，带着你的身份证、工资流水单去柜台问一句。柜员可能会让你交个“征信体检费”，这个钱自己得掏，不过目前有些银行让签个回书要么交点小红包，略微圆场一下就能办下来。 具体到如何申请，流程实际上挺好办，就是材料齐全、流程顺畅。
要是你是有固定收入，比如月入过万，那申请房贷要么经营贷相对好办些。
不过你要知道，银行会把你转出来的钱和房租、水电费、生活费扣除，剩下的才是他们能贷出来的局部。在北京，这个扣除比例有时候挺高的，故此大量时候银行愿意给你开个额度，但实际能贷到的钱可能只有其中的 50%-60%。 举个例子，要是你在北京有一套二居室，年租金一万五，每个月交一万两千。
要是你的月收入是四万，扣除掉房租和日常开销，你可能只剩下两万左右可支配。
这时候银行可能会问，你要贷多少？一般建议不要超过你可支配收入的 40%，也就是不超过八千。
要是银行直接给你一万，那你每个月多还 6666 块，每月还要交 1200 块的利息，这利息比你的现金流拿去投资赚的还要多。
故此，北京大量银行目前都要求你看你的“可支配收入”，也就是把房租、税、社保之类的都扣干净利落之后的余额，这个数字不能超过你申请金额的 90%。 还有一种情况是经营贷，特别是想开一家小超市、奶茶店要么做餐饮的。北京有大量金融机构，比如邮储银行、工行、建行这些大行，还有一些地方性的工业园区金融服务中心。申请的时候，你得供给企业执照、营业执照，还有购销合同、流水证明。有些银行就连会让你供给购销发票，证明你每个月确实有货卖、有利润。
要是银行审核下来认定你资金链没难题，贷下来是实打实的。
比如之前有个哥们儿在北京开了一家小便利店，他找的是邮储银行，材料做得挺细，对方贷了二十万，分成了五个月慢慢还，每个月只还一万五千，最终连本带利只花了四万五，比银行让他去理财赚的利息少多了。 不过，贷款也不是想贷就能贷的，北京那边有些银行对你的“资产证明”挺死板。
要是你名下只有房，没有车，没有存款，有些银行可能会直接拒贷，要么让你找亲戚哥们儿担保，但这在目前的大环境下，风险忒大，银行是绝不愿意的。
故此，要是你确实想贷款，最好是有稳定的工作，手里有资产证明，要么是有明确的经营盘算。 另外，北京的气候比较特殊，冬天冷，夏天热，还有雾霾，但这跟贷款关系不大。真正影响你贷款成色的，是你的信用。目前有个“芝麻信用”在银行里越来越关键，大量银行在审批时会查你的信用分。
要是你芝麻分挺低，那就算你工资再高，也可能被拒。
故此在北京，平时多注意收藏别人的联系方式，别乱加陌生人的微信，保护好自己，维护好信用分，这比贷款本身更直接。 最终说句公道话，北京银行别看要求高，但要是你条件 reasonably 凑齐了，比如收入稳定、征信干净利落、资产证明齐全，还是能办下来的。
可是，你要清楚，一旦贷款下来，你就得按月还钱。
要是不小心逾期，在北京银行那个催收体系里，后果挺严重的。
故此，在申请手里，一定要算清楚每一笔数字，别让财务压力忒大。
毕竟，在北京如此卷的城市里，能省下的每一分钱都是钱，能省下的每一笔利息，都是赚的。贷款不是唯一的出路，自由才是。


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