在我见过忒多想入行却一头撞墙的人，总认定“银行”这四个字配不上他们的小黄衫红白蓝，但事实是，银行目前手里握着的，实际上是流动性、信用和风控算法。
那会儿大家都只盯着那部老旧的“存贷一体”机器，目前机器早就升级了，手里攥着的实际上是生活流水和信用分。 看看目前的年轻人，大都想开个小店，要么干脆自己做个小生意，要是资金不够周转，老板脸色一直特别难看。
这时候银行的角色就变了，不再是那个管你存个一千块还要交利息的古代掌柜，而是你生意路上的“超级收银台”。
只要你的流水够稳，有老板这个人，想搞贷款，银行往往能一口答应下来。 条件方面，银行目前手快，门槛低得离谱。
不用非要你身家丰厚，只要是个体户，就是个群主，就连是个开奶茶店的，只要你有经营记录，有流水，哪怕是刚起步、还没收进第一笔大额订单的，只要你的经营数据是正的，银行就敢批。
哪怕你一个人搬砖，只要能证明你在赚钱，哪怕你连个微信都没加、哥们儿圈都是硬广，只要有人打电话来问你能不能借钱，银行大约率会顺着承诺发个微信，告诉你“行啊，借五千块，随借随还，明天到账”。 但这话说得轻省，根本不说“随借随还”会不会翻脸，不说“明天到账”会不会被拉黑。真正的门槛，是建立在他们对风险极度敏感的基础上。一旦你连个正经的短信验证码都收不到，要么你的身份证复印件被查到是“涉黄涉赌”的，哪怕你生意做得再大，哪怕你月进万金，银行也会直接把你拉黑。
你看那些做微商、做倒卖的人，只要略微有点风吹草动，他们的账户立马就被冻结，银行卡里的钱全被扣了，连最终一点面子都留不住。 这就挺有意思了，目前的银行贷，大量时候不看你的那会儿，不看你那会儿的污点，只看你目前的“活”态。你的支付宝、微信、银行卡流水，还有你哥们儿圈里发的广告，这些玩意儿才是硬通货。你发了一条广告说卖个货，银行反而认定你心态好、有正当收入。你突然发了一条广告说去赌场了，银行立马就知道你心态崩了，生意肯定做不长久。
这种“行为金融学”的监测，让银行能把几百个亿的存款风险管住在几个亿以内，让那些想赚钱的老板不用愁没钱，也不用怕被银行卡住。 有个典型的案例，我有个哥们儿是做建材批发的大佬，年入上千，周转快得要命。他找我借钱，我说借啊，只要他供给流水和身份证，我立马批给他五千。他高兴得不得了，当场就把合同签了，说明天就给。结局第二天，银行追债，对方账户被冻结，银行卡扣光，最终人家连个脸都没见着，只能哭着求我帮忙。我就说别急，银行批下来是看数据的，数据是硬的，不是看你的脸色，也不是看你是不是个“老实人”。 目前的小额贷款，本质上就是帮你把那些散碎的钱变成整块钱，帮你把那些个随时可能断供的小生意给续上。银行不在乎你借的钱是多少，他们只在乎你借了之后能不能按时还。
要是你的经营数据是正的，流水是正的，连个违约记录都没有，银行大约率不会给你设门槛。
要是你连个短信验证码都收不到，要么说你的身份背景有难题，哪怕你借了十万，银行也会一口回绝。 故此，别当作拿个小黄衫就能进银行。目前的银行，不管你是几百块的买卖，还是几百万的生意，只要数据跑通，只要你能证明你在赚钱，只要你能证明你的身份没有背景脏污，他们都能帮你把钱借到手。
这就是目前的银行，精明、谨慎，但只要你有点本事又有规矩，他们愿意为你伸伸援手。


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