贷款客户准入，说白了就是给钱的人选，就是跟哪位打交道，最终能不能把银行借到钱。
这行当没那么多条条框框，就是看人、看资产、看手头活有没有闲。
你瞧，大行和小贷机构的门槛就在那边，哪位敢把门槛降得忒低，那最终被砍掉的也不是借款人，而是银行的利润。 先说人吧，目前的贷款客户，特别是房贷、车贷，那门槛得高得吓人。你拿个身份证抵个表，银行敢借吗？不中。
那务必得看工资流水，这流水务必得干得正，不能有灰色地带。
比如我有个老同事，那会儿在私企流水像波浪一样，目前转行做电商，流水突然就变平稳了，结局被拒。银行最怕的就是你表面光鲜，背后全是坑，要么你最近就在搞啥不合规的生意。
要是想入行，就得证明你这一生都是老老实实赚钱的，不然银行认定你是来“薅羊毛”的，根本不想跟你对付。
不过话说回来，有些小微企业主，生意做得不正规，但现金流挺稳，有时候银行也能借点，但这更多是看当地政策松不宽松，不是看银行能不能借。 资产这块，更是硬指标，这也是个劝退局。房子、车子，务必得确权，务必能变现。你要是有一套房，最好是大三套，要么产权清楚，有银行愿意贷，那就稳了。
要是只有两套小套房，要么车子还没过户，银行心里打鼓。
比如我有个前租客，房东欠银行钱，想租个房子出来，结局银行不给贷。
为啥？出于房子被查封了，要么抵押物价值缩水。银行不是看你住得舒不舒服，是看你这房子能不能卖。你要是那房子上写好几人的名字，要么房龄忒老，大约率也过不了。
这时候得看你的信用记录，征信白得连条血痕都没有，还款记录完美，那就算你没车没房，银行也能借。但要是有人征信上有逾期，哪怕只有一笔，那门根本就圮了。 还得看你的职业，这个有点难界定。公务员、事业单位、老师、医生，这些有固定收入、稳定工作的，银行一般不排斥，毕竟他们收入稳定，不好办跑路。但私营企业主、自由职业者就另当别论了。你要是转行做倒卖，要么经营那种高风险的生意，银行大约率直接拒，不管你有啥名头。出于银行算Risk（风险），你归于账户，一旦出事，第一要算哪位的锅。
这就好比你别开车，非要开黑车，出了事哪位负责？银行也不希望看到那些在借名买车、在搞地下钱庄的哥们儿。
故此，职业稳定性、收入来源的合法性，是你能不能进铁柜子的关键。 有个事儿得提，目前大量地方都有“信贷员准入”制度，你得先找个信贷员带两天班，看看能不能跟银行搞好关系，这样你才算是个“熟人”客户，赶明儿好办事。
这钱得你自己掏，别指望银行白借，先交个“入门费”，看看银行对你是否认可。
要是银行不认，那就算你万贯家财，也借不到。自然，目前有些大型银行，为了抢占市场，有些动作放得比较宽松，比如给小微企业主一点额度。但这不代表你能够随意申请。 最终说句大实话，贷款不是慈善。你借钱，是要还钱，是要承担风险的。银行借给你，是把你当借款人，不是把你当担保人。你要是赶明儿不还了，银行有权查封你的资产，就连起诉你，到时候你不仅借不到钱，还得赔钱。
故此，别认定只要钱多就能贷，银行看的是你的未来稳定性，不是你目前有多少钱。
要是你目前手头挺紧，那就先省着点花，等赶明儿有钱了再说借不借的难题。
毕竟，人生一世，能借一次是运气，能借十次是本事，能还一次是本分。
记住，情愿少借，也别为了那点额度把自己坑了。


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