目前的房贷申请，说白了就是看钱包里还有没有底。
那会儿可能认定只有一张工资卡就万事大吉，目前嘛，得看钱够不够，还得看人信不信。
这行规变了，大家都不想拿钱来填窟窿，都要稳。好办来说，就是看你能不能按时还，能不能把钱还给银行，最终能不能把房子续上。 银行目前审核最讲究一个“稳”字。你手里得有两本账，一本是流水表，另一本是征信报告。流水表要够硬，流水表上的流水，一般得连续几个月，并且每个月都有。
这点最关键，出于银行怕你突然断供。征信报告更是要看“红桃”，红桃要是黑的，哪怕你工资再高，银行也敢摇头。
你看目前大量银行，要求最新的那三年征信，不能有逾期的记录，更别说是用过的记录。
要是征信里有“连三累一”要么“连四累一”，那根本就没戏了。 除了钱和信，还得看你的房子。新房、二手房、老破小，这些房型在银行眼里都差不多。但有一点，房子务必是你自己的，要么你手里有贷款资格，要么你愿意自己掏钱全款。千万别去碰那些“带租约”的房子，那是银行大忌，一旦你把这个房子租出去，银行就全白跑一趟了。
还有，房子得是房本上的名字，千万别搞啥抵押出去再回来，那是自杀。 最关键的一点，还有那套房子得是“够花”的。
这就涉及到首付和面积了。目前有个“首付比例”的概念，根据你所在的城市，这个比例会不一样。
比如一线城市可能得 40% 要么 50%，二三线可能 30%。但这块钱，不是你能随意用的。你得拿出这笔钱，还银行利息，还日常开销，还万一有啥意外，还得留点“备用金”。
要是银行问你这笔钱从哪来，你不能说是借的，也不能说是白拿的。你最好能拿出这个钱款的来源证明，比如工资、奖金、理财赎回、就连房产本就带有的高杠杆额度转出来，总而言之得是合法的、有来源的。 要是自己掏不起首付，那就只能走“按揭”这条路。
这时候你就得跟银行谈条件。
你想，月供压得慌，万一停了，房子卖出去是不是能卖个好价钱？银行自然要压价，让你多付点利息。
故此，申请的时候，你得跟银行说：我手头有这笔钱，愿意付高一点的月供，要么我愿意延期还款。银行有时候也挺懂的，要是你确实有本事，他们也会给你放贷，哪怕利息高一点。 还有一点特别关键的，就是“资产证明”。
这玩意儿听着挺虚，实际上挺实在。
要是你名下有房，那笔房款的贷款额度就是你的资产证明；要是你没房，那你这家人每月能存下多少钱，手里有多少现金，也是证明。银行看重的不是你的“理想收入”，而是你目前的“实际本事”。 最终，还要留意那些“隐形门槛”。有些银行有个“收入比”的概念，就是你收入除以房贷月供，这个比值不能忒低。
比如有的银行要求这个比值得大于 30%，有的就连得大于 50%。
要是你工资不高，银行会认定你还款压力大，故此会提升门槛。
这时候别慌，能够跟银行合计，看看能不能放宽一点，毕竟买房是刚需，大家都得想办法。 总的来说，目前的房贷申请，就是一个“稳”字贯穿一直。钱要足，信要真，房要干净利落，愿意付高一点的月供，资产要足。你要是能在这点上都做到位了，银行大约率会给你批下来。
要是哪一环掉链子，比如征信有污点，要么没拿出来源证明，那就前功尽弃了。买房这事儿，钱要掏出来，心也要稳下来，把这笔账算得清清楚楚，才拿得出手。
毕竟，房子买了，还得还，还得养，还得卖，最终还得交税。
这其中的风险，哪位都不敢赌，都得老老实实去银行问一句，看能不能批，能不能批下来。


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